Esta sencilla aplicación online permite entender cómo se calculan las cuotas de un crédito.
El crédito es un mecanismo que permite financiar la compra de bienes y servicios. En el caso de las empresas, el crédito puede ser útil para financiar inversiones o para cubrir desfases entre el momento en que recibe los pagos de los clientes y el momento en que se debe pagar a los proveedores.
Ejemplo: La compra de nuevos equipos computacionales o la importación de materias primas.
En el caso de las personas, el crédito puede ser de mucha utilidad para afrontar gastos que, por su magnitud, no es posible cubrirlos con los ingresos del mes.
Ejemplo: El financiamiento de la educación universitaria de un hijo, o una enfermedad.
Cuando se obtiene un crédito, se adquieren dos obligaciones: devolver el monto prestado, y retribuir al banco por el uso del dinero (interés).
Ejemplo: Si la tasa de interés mensual es de 2%, indica que adquirimos la obligación de pagar $2 por cada $100 obtenidos en préstamo.
Cuando el dinero permanece en préstamo por más de un periodo, la tasa de interés se aplica sobre montos cada vez mayores.
Ejemplo: Si la tasa de interés mensual es de 2% y pedimos un crédito de $10.000, al cabo de un mes estaremos obligados a pagar $200 como retribución ($10.000*2% = $200).
Al término del segundo mes, la retribución de 2% mensual se aplicará sobre un monto adeudado mayor ($10.200). Estaremos obligados entonces, a retribuir $204 adicionales ($10.200*2%=204). Con ello, la obligación total involucra la devolución de lo prestado ($10.000) más la retribución por el uso del dinero ($404= 200 + 204). Vale decir, $10.402.
Es habitual que el pago de las obligaciones crediticias se pacte en pagos periódicos sucesivos e iguales (cuotas). Con ello se logra comprometer una menor proporción de los ingresos mensuales de la persona o de la empresa deudora.
Ahora podemos estar interesados en hacer algunos cálculos y responder las siguientes preguntas:
